Mécanismes d’intervention
MECANISMES D’INTERVENTION
Notre mécanisme de garantie s’appuie sur un taux de couverture à 50% au démarrage du fonds, dépendamment de la cible et du profil. L’accompagnement des PME/PMI par les microfinancements et/ou par les Banques est un moyen efficace pour les entreprises de se développer, de créer des emplois et de stimuler l’économie.
Une solution holistique d'accès au financement
Les activités de la SGG ont pour objectif de répondre aux besoins et problématiques de l’accès au financement au Gabon. À travers la mise en œuvre d’un audit et de consultations qualitatives, les principaux enjeux identifiés ont été :
- Le besoin en financement des PME gabonaises, à hauteur de 1200 Mds FCFA, dont 48% sont portés par le besoin en garanties financières.
- Le manque de structuration des PME et de leurs dossiers, qui mènent à une réticence des acteurs financiers en termes de prêts bancaires.
- Des offres d’accompagnement majoritairement orientées vers la promotion de l’employabilité des jeunes et non des PME.
- Un manque de gouvernance et de technicité de certains dispositifs de garantie locaux, qui ont mené à une difficulté à répondre aux besoins du marché.
À travers des processus continus de renforcement de ses capacités, ainsi que l’appui d’Okoumé Capital SA et du FGIS , la Société de Garantie du Gabon répond à ces problématiques par le biais de la mise en œuvre d’une solution holistique, en phase avec les spécificités de l’écosystème gabonais.
Garantie de portefeuille
La garantie de portefeuille (ou Ligne de garantie) est un instrument de partage de risque de crédit offert par la SGG aux Institutions Financières Partenaires (IFP) afin de renforcer le financement des PME/PMI, généralement sous financées ou exclues en raison des faibles montants sollicités auprès des banques et / ou de l’insuffisance des sûretés
A travers ce produit, la SGG délègue la décision d’octroi de sa garantie à l’Institution Financière Partenaire pour la couverture des prêts consentis par ladite Institution sous réserves du respect des critères d’éligibilité convenus dans la convention de garantie de portefeuille, avec un taux de couverture allant jusqu’à 75%.
La requête en garantie, précisant le montant de la ligne ainsi que les caractéristiques des financements à y inscrire doit être introduite par l’IFP, accompagnée de la documentation requise, nécessaire à l’évaluation globale du risque par la SGG.
Garantie individuelle
La garantie individuelle de prêt permet le partage du risque avec les Institutions Financières Partenaires dans le cadre du financement des PME/PMI. Le taux maximum garanti est de 75%, en principal, du montant du prêt.
Il s’agit d’un mécanisme qui garantit un prêt accordé par une IFP à un emprunteur éligible spécifique. Elle permet aux IFP de développer leurs activités de prêt aux PME/PMI dans les situations où leurs clients cibles ne sont pas en mesure de répondre aux exigences de seuil de garantie.
La requête en garantie doit être transmise à la SGG par l’IFP accompagnée de la documentation requise, nécessaire à l’évaluation du risque par la SGG.
Renforcement des capacités
Le programme de renforcement des capacités de SGG vise d’une part à atténuer les risques liés à l’octroi des crédits aux PME/PMI par les Institutions Financières Partenaires, et d’autre part les aider à accroitre leurs activités de financement en faveur des PME/PMI.
Il s’agit d’une assistance technique personnalisée qui est offerte aux IFP dans l’optique de les aider à atténuer leurs risques lorsqu’elles accordent des prêts à des PME.
L’amélioration des compétences managériales des PME/PMI est également indispensable au succès du système de garantie et, à cet égard, SGG appuie les PME/PMI pour leur faciliter l’accès au financement bancaire.